Tiskane izdaje
Posledicam slabih razmer na trgu delovne sile se ne morejo izogniti niti delavci na razmeroma stabilnih delovnih mestih. Za primer brezposelnosti se že nekaj let lahko zaščitimo s sklenitvijo posebnega zavarovanja. Izplačilo nam omogoči pokritje dela nastale vrzeli v prihodkih ali dela obveznosti pri kreditu.
Zavarovanje za primer brezposelnosti pri nas ponujajo zavarovalnice Generali, Adriatic Slovenica in Zavarovalnica Triglav. Prvi so ga leta 2008 predstavili pri Generaliju, kjer pravijo, da so na ta način želeli odgovoriti na nestabilne razmere v gospodarstvu in skleniteljem ponuditi možnost ohranitve življenjskega standarda tudi po morebitni izgubi zaposlitve.
Zavarovancu, ki uveljavi zavarovanje, lahko pripada mesečno nadomestilo v višini do 500 evrov, prejema pa ga do ponovne zaposlitve, vendar ne več kot šest mesecev. Produkt je na voljo le strankam, ki imajo pri njih sklenjeno še kakšno drugo zavarovanje, razen če ga v povezavi z najemom kredita sklenejo prek katere izmed bank, ki sodelujejo z zavarovalnico.
Ponudba tega produkta zavarovalnice Generali je na slovenskem trgu še vedno edina, ki omogoča splošno kritje izpada prihodkov, ne pa zgolj obveznosti zavarovanca do kreditodajalca ali drugega ponudnika financiranja.
Pri Zavarovalnici Triglav se mora stranka pri sklenitvi zavarovanja odločiti, ali bo zavarovanje krilo obresti v času dogovorjenega odloga plačil ali mesečne obroke v obdobju brezposelnosti. Zavarovalnica te obveznosti prevzame za največ dvanajst mesecev, znesek za kritje obrokov pa ne more presegati petine glavnice kredita.
Pri Adriaticu Slovenici zavarovanje omogoča poravnavo 12, 18 ali 24 mesečnih obrokov kredita. Pri sklenitvi morajo stranke kritju brezposelnosti dodati še kritji za nezgodno smrt in/ali trajno nezmožnost za delo. Pri Triglavu zavarovanje samodejno vključuje še kritji za primer nezgodne smrti in trajne invalidnosti.
Izplačilo le za odpoved iz poslovnih razlogov
Zavarovanje za primer brezposelnosti bi bilo lahko posebno zanimivo za posameznike z negotovimi zaposlitvami, a ti možnosti sklenitve nimajo. Pogoj je namreč redno delovno razmerje, ki mora biti pri Adriaticu Slovenici in Generaliju sklenjeno za nedoločen čas.
Sklenitelji bi se morali zavedati precej ozkega izbora situacij, v katerih ga bodo lahko uveljavili. Osnovni pogoj za izplačilo je odpoved pogodbe zaradi poslovnih razlogov. Katja Majerle iz Svetovalne skupine Individa meni, da je pri nas zdaj na ta način odpovedanih manj kot četrtina pogodb o zaposlitvi.
Dodaja, da posameznikom po zakonu v tem primeru že pripadata odpravnina in denarno nadomestilo iz obveznega zavarovanja. S sklenitvijo zavarovanja si zagotovijo zgolj dodatno socialno zaščito oziroma dodatna sredstva, s katerimi lahko nadomestijo izpad dohodka.
Posameznik mora biti pred sklenitvijo produkta, s katerim se z zavarovalnico dogovori za kritje mesečnih obrokov kredita v primeru brezposelnosti, določeno obdobje zaposlen pri svojem delodajalcu. Pri Triglavu zahtevajo šest mesecev, pri Adriaticu Slovenici pa dvanajst. Od sklenitve do prijave zavarovalnega primera mora preteči še šest mesecev.
Pogoj za izplačilo mesečnega nadomestila pri Generaliju je, da je bil zavarovanec pri istem delodajalcu neprekinjeno in polni delovni čas zaposlen najmanj leto dni.
Zlata rezerva omogoča fleksibilnost
Po mnenju Katje Majerle so zavarovanja za primer brezposelnosti v Sloveniji glede na to, kaj ponujajo, predraga. Posameznikom priporoča, naj za primer izgube zaposlitve raje vzpostavijo tako imenovano zlato rezervo.
To zgradimo tako, da v varno in likvidno naložbo, ki ni povezana z velikimi stroški, naložimo sredstva v višini od treh do šestih mesečnih prihodkov. Sredstev bi moralo biti še več, če posameznik spada med težje zaposljive. Poleg varnosti nas zlata rezerva v nasprotju s sklenitvijo zavarovanja po njenih besedah ne spodbuja k vztrajanju v službi, ki nam ne ustreza, in nam s tem lajša odločitev za menjavo delodajalca.
Stroški zavarovanja
Zavarovalnice smo prosili za izračun višine premij za zavarovanje brezposelnosti na konkretnem primeru. Posameznik, ki bi pri Generaliju sklenil zavarovanje z vsakoletnim avtomatskim podaljševanjem in bi želel v primeru brezposelnosti največ pol leta prejemati mesečno nadomestilo v višini 500 evrov, bi za to plačeval mesečno premijo 15,98 evra.
Iz Adriatica Slovenice so nam posredovali izračun za sklenitelja, zaposlenega v zavarovalništvu, pri katerem višina glavnice kredita znaša 10.000 evrov, doba odplačevanja pa je štiri leta.
Za zavarovanje, ki mu v celotnem obdobju vračanja posojila omogoča kritje 12 obrokov, bi moral skupaj odšteti 253,47 evra – če bi strošek poravnal v enkratnem znesku. Če bi zavarovanju brezposelnosti priključil še kritje nezgodne smrti in trajne nezmožnosti za delo, bi skupna premija znašala 290,75 evra.
