Kako izbrati nezgodno zavarovanje šolarjev

Bliža se novo šolsko leto, starši pa bodo znova postavljeni pred razmislek o nezgodnem zavarovanju njihovih šolarjev. Praske in odrgnine so posebej pri tistih bolj aktivnih šolarjih nekaj povsem običajnega, marsikateri starš pa se sreča tudi s kakšnim zvinom ali zlomom.

Redkeje se zgodi, da je otrok udeležen v hujši nezgodi, ki ima trajnejše posledice, a žal obstaja tudi ta možnost. Ko se odločate za nezgodno zavarovanje otroka, se zato osredotočite predvsem na možnosti, ki jih zavarovanje ponuja v primeru najhujšega − trajne invalidnosti otroka.

Kaj vam zavarovanje ponuja?

Nezgodno zavarovanje šolarjev ponavadi vključuje finančna nadomestila za primere trajne invalidnosti, dnevna nadomestila, bolnišnična nadomestila, pri osebah, starejših od 14 let, pa lahko tudi primere izgube življenja. Oseb, mlajših od 14 let, namreč ni mogoče zavarovati za primer smrti, saj so taka zavarovanja nična.

Osredotočite se na trajno invalidnost

Verjetnost, da se boste morali soočiti s tako hudimi posledicami nezgode vašega otroka, resda ni zelo velika, a vsekakor obstaja. Če bi vaš otrok zaradi posledic nezgode postal invalid, bi se nepričakovano srečali z zelo velikimi stroški. Preurediti bi morali stanovanje, poskrbeti za drage zdravstvene in negovalne pripomočke, najeti negovalko ali se morda celo odpovedati svoji službi z rednimi dohodki, da bi lahko skrbeli za otroka. Vaš otrok morda nikoli ne bi bil sposoben poskrbeti zase, pridobivati lastnih prihodkov in se sam preživljati. Ta dejstva imejte pred očmi, ko preverjate višine zavarovalnih vsot. Se vam 10.000 evrov še vedno zdi primeren znesek?

Zavarovalna vsota pa ni edini element, na katerega morate biti pozorni. Različne ponudbe vam omogočajo tudi različne načine določanja in izplačila odškodnin. Preverite npr., ali zavarovanje predvideva progresijo. To pomeni, da ob višjih odstotkih trajne invalidnosti zavarovalnica izplača večkratnik dogovorjene zavarovalne vsote.

(Ne)smiselnost dnevnih in podobnih nadomestil

Dnevna nadomestila so smiselna predvsem za osebe, pri katerih je njihov zaslužek dejansko odvisen od njihove delovne sposobnosti (npr. samostojni podjetniki ali študentje, ki delajo prek študentskega servisa). Glede na običajne višine dnevnih nadomestil pa niti pri teh osebah dnevna izguba dohodka ne bo pokrita. Šolarji se v primeru nezmožnosti obiskovanja šole sploh ne srečajo z izgubo dohodka, možnost, ki vam lahko koristi in jo velja preveriti, pa je, ali zavarovanje omogoča kritje stroškov tudi staršem, ki morajo zaradi nezgode otroka z njim ostati v bolnišnici v času zdravljenja.

Nekaj minut za izbiro zavarovanja ni dovolj

Vaš šolar ob začetku novega šolskega leta vedno prinese domov nekaj letakov s ponudbami zavarovalnic. Na voljo imate tri ali štiri različne pakete z različno visokimi premijami, izberete tistega, ki se zdi cenovno ugoden in vplačate navedeni znesek. Premije niso pretirano visoke, zato vsebini zavarovanja niti ne posvečate posebne pozornosti. Kako tudi bi, saj letaki največkrat le povzemajo ključne značilnosti ponudbe, ne seznanijo pa vas s podrobnostmi, na katere bi morali biti še kako pozorni.

Ponudbe zavarovalnic ob začetku šolskega leta so resda lahko cenovno ugodne in omogočajo preprosto sklenitev zavarovanja, a škoda je vsakega evra, ki ga vložite v neustrezno zavarovanje − zavarovanje, ki ne ustreza vašim pričakovanjem in vašim otrokom, ne omogoča zadostne varnosti.

Pridobite vse informacije

Razmislite, kakšno zavarovanje vaš otrok potrebuje. Če na letakih ni dovolj informacij, prosite zavarovalnico za dodatna gradiva in pojasnila glede ponudbe. Posebej podrobno preverite splošne pogoje zavarovanja. Pozanimajte se, od kdaj do kdaj traja zavarovalno kritje, za katere nevarnosti velja in kakšne so omejitve in izključitve kritja, višine posameznih zavarovalnih vsot ter način izplačila zavarovalnine. Zavarovanje sklenite šele, ko boste razumeli celotno vsebino ponudbe.