Tiskane izdaje
Pri ZPS štirikrat na leto opravijo pregled bančne ponudbe potrošniških kreditov. Katere banke so se bolje odrezale ponazorijo s pomočjo dveh gotovinskih kreditov. Enega, recimo za delno obnovo stanovanja v vrednosti 3.000 evrov, ki ga potrošnik odplača v enem letu. Drugega, v višini 7.000 evrov za nakup avtomobila, pa banki vrne v štirih letih.
»V primerjavi z lanskim letom so se pogoji za odplačevanje enoletnega kredita pri večini bank nekoliko poslabšali. Zaradi bolj ugodne ponudbe nekaterih bank pa potrošniki letos kljub temu lahko dobijo ugodnejši kredit kot lani«, je povedala Alina Meško iz ZPS. Pri kreditih s fiksno obrestno mero in tistih, kjer se obrestna mera lahko spremeni, so glede na podatke, ki so jih banke na zadnji dan meseca maja objavile na spletu, trenutno najugodnejši krediti banke Sberbank.
Tudi pri dolgoročnih kreditih je večina bank nekoliko podražila ponudbo, pa vendar se kreditojemalcem obetajo višji prihranki. Razlika med najbolj in najmanj ugodno banko tako letos znaša dobrih 530 evrov, lani 380 evrov. Pri ponudbi z nespremenljivimi obrestnimi merami je daleč najugodnejša banka Sberbank. So pa trenutno še ugodnejši krediti s spremenljivo obrestno mero, predvsem ponudbe Hranilnice Lon, SKB banke in Sberbanke.
Trenutna 6-mesečna referenčna obrestna mera Euribor je namreč zelo nizka in znaša le 0,3 odstotka, medtem ko je bila pred krizo na ravni okrog štirih odstotkov. Če se po dveh letih odplačevanja kredita Euribor dvigne za tri odstotne točke, boste za kredit plačali 120 evrov več obresti. Na splošno torej velja – pri višjih izposojenih zneskih denarja in daljših obdobjih odplačila tveganost kreditov s spremenljivo obrestno mero narašča.
Pregled ponudbe kreditov si lahko ogledate v brezplačnem primerjalniku na spletni strani ZPS.
Najprej kreditna sposobnost
Banke še vedno veliko pozornosti namenjajo preverjanju kreditne sposobnosti potrošnikov. Ne zanima jih le, če prejemate redne dohodke, ampak tudi, koliko znašajo vaše druge obveznosti. Nekatere banke odobrijo le tolikšen kredit, da na bančnem računu po odbitku kreditnega obroka ostane najmanj znesek minimalne neto plače. Banke pred odobritvijo kredita pogosto preverijo tudi podatke o vašem kreditnem poslovanju, ki se hranijo v zbirki podatkov SISBON. Alina Meško iz ZPS priporoča: »še preden oddate prošnjo za kredit preverite pravilnost vaših podatkov v SISBON. Napačne informacije namreč lahko pripeljejo do tega, da vam bo banka kredit zavrnila ali pa vam zanj zaračunala višje stroške.«
Nasveti ZPS pred izbiro kredita:
• Če potrebujete kredit, najprej sami izračunajte kolikšen mesečni obrok kredita boste lahko odplačevali. Razmislite o tem do kdaj najkasneje želite dolg odplačati. Svojih financ s kreditom ne obremenite do roba.
• Pred najemom kredita primerjajte ponudbo. Izberite pet najbolj ugodnih in jih prosite za ponudbo. Ugodne ponudbe lahko poiščete s pomočjo primerjalnika na spletni strani ZPS, za njih pa tudi zaprosite banke direktno preko elektronske pošte. Banki, s katero že poslujete, dajte možnost za izboljšavo ponudbe. Pri pogajanjih veliko bank svojo ponudbo iz spletne strani še izboljša.
• Kredite z enakim zneskom in ročnostjo boste najlažje primerjali s pomočjo efektivne obrestne mere. Zavedajte se, da paketne ponudbe, npr. krediti z dodatnimi zavarovanji in karticami, vaš kredit lahko zelo podražijo.
• Če vam druga banka ponuja ugodnejši kredit, razmislite o zamenjavi banke. Pred tem lahko tudi stroške plačilnega prometa primerjate na spletni strani ZPS s pomočjo brezplačnega primerjalnika.
• Če vam banka odobritev kredita zavrne in razmišljate o najemu kredita pri nebančnem ponudniku, pri ZPS svetujejo veliko previdnost. Pri nebančnih kreditodajalcih pogosto prihaja do oderuških stroškov in drugih kršitev vaših pravic. Lahko se zgodi, da boste z najemom takšnega kredita še dodatno zaostrili svoj finančni položaj.
